「每個月被銀行追數追到想逃去南極...」坐在茶餐廳角落的阿明用力攪動凍檸茶，玻璃杯壁凝結的水珠像極了他這三年來擦不完的冷汗。手機螢幕突然亮起，又是那個熟悉的02開頭號碼。這已經是今天第七通未接來電。
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🔥【全港負債者都在問】
究竟該咬牙硬撐？選擇債務重組？還是乾脆破產重新來過？我們連夜採訪23位過來人，整理出這份「債務逃生實戰手冊」。 債務重組邊間好 。
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💡第一章：當負債成為日常
走在彌敦道霓虹燈下，每三個低頭族裡就有一個在查銀行餘額。根據金管局最新數據，2023年個人破產申請較疫情前暴增218%。那些看似光鮮的上班族，西裝口袋裡可能都揣著四五張「紅色炸彈」（催款信）。
【真實個案】任職保險經紀的Cindy月入4.2萬，卻陷入「卡冚卡」的惡性循環。最低還款額就像滾雪球，三年間從8萬滾成47萬。「最崩潰那次，我在ATM前按了半小時計算機，發現連最低還款都湊不齊...」
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💼第二章：專業方案比拚
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✔️ IVA個人自願安排
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「這就像跟債主們開圓桌會議。」擁有15年經驗的債務重組專家黃律師比喻。透過法律程序將多筆債務整合，最長可分60期攤還。最大優勢？保住你的居屋公屋，不必變賣家當。
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✔️ DRP債務舒緩計劃
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適合仍保有穩定收入者。銀行職員私下透露：「其實我們更樂意接受DRP，畢竟能收回本金。」曾有客戶成功將月供從3.8萬降至9千，關鍵在於要拿出令人信服的收支計劃書。
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⚠️ 破產令
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「別被『四年後重新做人』這句話誤導！」過來人阿傑在網誌寫道：「整整1470天不能開銀行戶口、不能買機票、連換新手機都要報備。」但他也坦言，這確實是斬斷債務鏈最快的方式。
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📊第三章：生死抉擇計算機
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我們設計了簡易評估表（建議收藏）：
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1. 總負債是否超過年薪2倍？
2. 有無抵押資產（房產/車位）？
3. 未來三年收入是否穩定？
4. 能否承受信用評級歸零？
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若答案出現2個以上「否」，IVA可能是最佳選擇。但要注意！政府認可的持牌顧問機構名單，每年都在更新...
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💬第四章：過來人真心話
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「申請IVA後，我學會把星巴克換成茶記奶茶。」成功減債78萬的陳先生苦笑：「但你知道嗎？當收到最後那張清償證明時，我在郵局門口哭得像個傻瓜。」
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選擇破產的李小姐則分享：「母親節那天，我用現金買了束20蚊的康乃馨。收銀阿姐看我的眼神，比從前刷黑卡時更溫暖。」
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📝第五章：簽字前的7個魔鬼細節
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1. 小心「代辦費陷阱」：正規機構通常分期收費
2. 強積金是否受保護？答案因方案而異
3. 千萬別隱瞞任何債務！債主會交叉比對
4. 海外資產申報範圍比你想象中廣
5. 保險單現金價值可能被納入計算
6. 部分專業資格或受影響（如會計師牌照）
7. 破產期間兼職收入需即時申報
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🌟第六章：黑暗盡頭的微光
某個雨夜，阿明終於走進顧問公司。三個月後，他在利東街擺起車仔麵檔。「雖然要還到2028年，但至少每晚收攤時，手機裡不再有未接來電。」鐵鍋翻炒的香氣中，他沖我眨眨眼：「你信嗎？我現在覺得，還債的日子比欠債時更踏實。」
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📞最後提醒：
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當你讀到這裡，可能正處於人生最焦慮的時刻。但在按下「清空銀行戶口」的核彈按鈕前，請務必預約專業諮詢。全港有37間非牟利機構提供免費債務評估，就像財務版的急症室，關鍵在於你是否願意踏出那通救命電話。